Сколько рассматривают заявку на потребительский кредит

Единого срока рассмотрения кредитной заявки нет. Одни заявки получают предварительный ответ за несколько минут. Другие рассматривают несколько дней. Иногда кредитодатель просит дополнительные документы, и тогда срок растёт.

Ниже разберём, из чего складывается этот срок и что на него влияет. Обещать конкретное время мы не можем: решение по каждой заявке принимает кредитодатель, и отказ всегда возможен.

Короткий ответ

Срок зависит от того, как кредитодатель проверяет заявку: автоматически или с участием сотрудника. Он зависит и от суммы, и от того, насколько полно вы заполнили данные. Поэтому диапазон такой: от нескольких минут до нескольких дней. В сложных случаях бывает и дольше.

Важно не путать три момента:

• Предварительный ответ на онлайн-заявку.
• Окончательное решение после проверки данных и документов.
• Выплата денег после подписания договора.

Когда говорят «заявку рассмотрели за пять минут», обычно имеют в виду только первый пункт. Деньги на счёте и подписанный договор появляются позже.

Что происходит с заявкой

Путь заявки обычно выглядит так.

1. Вы заполняете анкету. Указываете желаемую сумму, срок, данные о доходах и расходах.
2. Кредитодатель проверяет личность. Это может быть вход через интернет-банк, электронная подпись или встреча с сотрудником.
3. Оценивается кредитоспособность. По закону кредитодатель обязан оценить, сможете ли вы выплачивать заём, прежде чем его выдать.
4. Проверяется кредитная история. Кредитодатель может запросить данные в Kredītinformācijas birojs и в других доступных ему источниках.
5. Принимается решение. Заявку одобряют, одобряют на других условиях или отклоняют.
6. Подписывается договор. До этого вам должны предоставить предварительную информацию об условиях, в том числе о GPL (gada procentu likme, годовой процентной ставке).

Если нужно запрашивать подтверждающие документы, каждый шаг растягивается во времени.

От чего зависит срок

Способ проверки

Если кредитодатель оценивает заявку автоматически, предварительный ответ может прийти очень быстро. Если требуется ручная проверка сотрудником, решение занимает дольше. Это зависит от внутренних правил кредитодателя, а не от вас.

Сумма и срок займа

Чем больше сумма и дольше срок, тем внимательнее обычно проверяют заявку. Небольшой заём на короткий срок, как правило, проверяют проще. Крупный кредит чаще требует документов о доходах и более подробной оценки.

Полнота и точность данных

Частая причина задержки: неточности в анкете. Опечатка в персональном коде, устаревший адрес, неверно указанный доход заставляют кредитодателя уточнять данные. Каждое уточнение это пауза.

Источник и подтверждение дохода

Если доход стабилен и легко подтверждается, проверка проходит проще. Если вы работаете по нескольким договорам, получаете нерегулярный доход, недавно сменили работу или ведёте собственное дело, кредитодателю нужно больше сведений.

Заранее оценить свои возможности помогут калькулятор «сколько можно занять» и расчёт зарплаты на руки. Это не прогноз решения кредитодателя, а способ понять, какой платёж для вас посилен.

Кредитная история

Кредитная история влияет на решение. Если у вас есть просроченные платежи или непогашенные долги, кредитодатель может отказать или предложить другие условия. Если история чистая, это не гарантирует одобрения: учитывается и текущая долговая нагрузка, и доход. Отсутствие записей тоже не означает автоматического одобрения, потому что у кредитодателя просто меньше информации.

Время подачи и загрузка кредитодателя

Вне рабочих часов заявку может обработать только автоматическая система. Если требуется ручная проверка, она может подождать до рабочего дня. В периоды высокой нагрузки очередь тоже может быть длиннее.

Сравнение типичных ситуаций

Таблица ниже качественная. Это не обещание сроков, а иллюстрация того, как разные условия влияют на ожидание.

Почему заявка может рассматриваться дольше

• кредитодатель не может подтвердить вашу личность онлайн;
• данные в анкете не совпадают с данными в регистрах;
• нужны справки о доходах или выписки со счёта;
• у вас уже есть несколько займов, и нужно оценить общую нагрузку;
• вы подали заявки сразу нескольким кредитодателям, и данные приходится сверять;
• кредитодатель запросил разъяснения, а вы ответили не сразу.

Дольше не значит хуже. Иногда длительная проверка заканчивается одобрением, а быстрый ответ может оказаться отказом.

Как не затягивать рассмотрение

Гарантировать срок это не поможет, но лишних задержек можно избежать.

• Проверьте анкету перед отправкой. Особенно персональный код, контакты, адрес и данные о работодателе.
• Указывайте реальный доход и расходы. Завышенные данные при проверке всё равно выявятся и могут привести к отказу.
• Подготовьте документы заранее. Подойдут выписка со счёта и справка о доходах, если их запросят.
• Следите за почтой и телефоном. Кредитодатель может запросить уточнения именно там.
• Не подавайте заявки «на всякий случай» сразу во все места. Сначала посчитайте, какой платёж вам по силам.
• Не берите больше, чем нужно. Меньшая сумма и разумный срок упрощают оценку и снижают нагрузку на бюджет.

Если вы подаёте заявку через портал

Наш портал не выдаёт займы и не является кредитным посредником. Кредитный посредник это компания, которая за вознаграждение помогает подобрать кредит или заключить договор между заёмщиком и кредитодателем. Мы такой деятельностью не занимаемся и финансовых консультаций не даём: мы объясняем и сравниваем информацию.

Если вы оставляете заявку через форму на портале, портал передаёт ваши данные партнёрам, а решение принимает кредитодатель. Срок и итог рассмотрения зависят только от него, и отказ возможен. Мы не можем ни ускорить рассмотрение, ни повлиять на решение.

Быстрое решение не повод не читать условия

Когда ответ приходит быстро, возникает соблазн сразу подписать договор. Прежде чем это делать, проверьте:

• GPL, то есть годовую процентную ставку. Она включает проценты и комиссии и позволяет сравнивать предложения между собой;
• ежемесячный платёж и общую сумму к возврату;
• срок договора и последствия просрочки;
• комиссии за досрочное погашение, если они предусмотрены;
• право отказаться от договора в установленный законом срок. Подробнее о правах потребителя можно прочитать на сайте PTAC.

Если что-то непонятно, задайте вопрос кредитодателю до подписания. Лучше потратить лишний день на чтение условий, чем несколько лет выплачивать заём, который вам не подходит.

Что делать, если заявку отклонили

Отказ не всегда означает, что вы сделали что-то не так. Причиной может быть доход, текущая долговая нагрузка, записи в кредитной истории или внутренние правила конкретного кредитодателя. Кредитодатель обязан сообщить, если отказ связан с данными из базы, например кредитного бюро. Вы вправе запросить свои данные в Kredītinformācijas birojs и проверить, нет ли там ошибок.

Если вы получили отказ, не спешите сразу подавать множество новых заявок. Сначала выясните причину и посчитайте, какой платёж вы действительно можете себе позволить. Для этого подойдёт наш калькулятор «сколько можно занять». О том, как устроены наши расчёты, написано на странице «как мы считаем».

Главное

• Срок рассмотрения может составлять от нескольких минут до нескольких дней, а иногда и дольше.
• Он зависит от кредитодателя, суммы, срока, полноты данных, дохода и кредитной истории.
• Предварительный ответ, окончательное решение и выплата денег это разные этапы.
• Конкретный срок никто не вправе гарантировать, а одобрение всегда остаётся решением кредитодателя.
• Быстрый ответ не повод пропускать условия договора, особенно GPL и общую сумму к возврату.