Jauno patēriņa kredītu apjoms Latvijā: ko dati patiesībā rāda

Kas jāsaprot vispirms

Jauno patēriņa kredītu apjoms ir kopsumma, ko kredīta devēji noteiktā periodā ir izsnieguši jaunos līgumos. Parasti to skaita mēnesī vai ceturksnī. Tas ir kā skaitītājs, kas rāda, cik daudz naudas šajā laikā ir aizdots no jauna.

Šim rādītājam ir trīs svarīgas īpašības:

• Tas rāda tirgus kopainu, nevis to, cik viegli vai grūti aizņemties jums.
• Tas nav tas pats, kas kopējais kredītu parāds. Parāds ir uzkrājies, apjoms ir tikai jaunais.
• Tas var augt vai samazināties dažādu iemeslu dēļ. Lielāks apjoms nenozīmē, ka kredīti kļuvuši pieejamāki, un mazāks nenozīmē, ka tie kļuvuši sliktāki.

Ja atnācāt šeit, lai noskaidrotu, vai tagad ir labs brīdis ņemt kredītu, tad ar šo rādītāju vien atbildi neatradīsiet. Tālāk paskaidrojam, ko tas var pastāstīt un ko nevar.

Mēs nesniedzam finanšu konsultācijas un individuālas rekomendācijas. Šis raksts skaidro, kā lasīt tirgus datus.

Apjoms un atlikums: bieži jaukta atšķirība

Divus līdzīgi skanošus rādītājus var viegli sajaukt.

Atlikums mainās lēnāk. Kamēr cilvēki atmaksā vecos kredītus, atlikums samazinās, bet jaunie kredīti to palielina. Tāpēc jauno kredītu apjoms var kāpt, bet kopējais atlikums tomēr nedaudz sarukt, ja atmaksas ir lielākas par jaunajiem aizņēmumiem. Pēc viena rādītāja nevar spriest par otru.

Ko parasti ietver jauno kredītu statistika

Dažādos avotos jēdziens "jaunie kredīti" var būt definēts atšķirīgi. Pirms salīdzināt skaitļus, vērts pārbaudīt trīs lietas:

• Kuri aizņēmēji ir ieskaitīti. Mājsaimniecību patēriņa kredīti ir viena kategorija. Uzņēmumu kredīti un mājokļa kredīti ir citas.
• Kādi produkti ir iekļauti. Patēriņa kredīts var nozīmēt aizdevumu ar fiksētu summu un termiņu, bet kredītkartes un overdrafti ir atsevišķs produkts ar citu uzskaiti.
• Vai tiek skaitīti arī pārjaunoti līgumi. Atkarībā no metodoloģijas jaunajos darījumos var būt iekļauti arī esošo līgumu nosacījumu maiņa vai refinansēšana. Tad daļa "jaunā" apjoma nav jauna nauda mājsaimniecībām.

Precīzu definīciju vienmēr skatiet pie paša avota. Mēs šeit nenorādām konkrētus apjoma skaitļus, jo tie mainās ar katru publikāciju. Rakstā ierakstīts skaitlis nepamanīti novecotu.

Kur atrast oficiālos datus

Pirmavoti ir šādi:

• Latvijas Banka publicē monetāro un finanšu statistiku, tostarp datus par kredītiem un jaunajiem darījumiem. Meklējiet statistikas sadaļā.
• Eiropas Centrālā banka apkopo līdzīgus datus par visām eurozonas valstīm, tāpēc Latviju var salīdzināt ar citām.
• Centrālā statistikas pārvalde sniedz fonu: algas, nodarbinātību, cenas.
• Patērētāju tiesību aizsardzības centrs skaidro patērētāju tiesības kreditēšanā un uzrauga tirgus dalībniekus.

Mūsu sadaļā tirgus dati ir apkopoti galvenie rādītāji ar norādi uz avotu un periodu. Tas, kā mēs tos sagatavojam, ir aprakstīts lapā kā mēs rēķinām.

Kā lasīt jauno kredītu datus

Kad atverat oficiālo statistiku, pievērsiet uzmanību šiem punktiem.

1. Skatieties periodu, nevis vienu mēnesi

Mēneša skaitļi var būt nevienmērīgi. Vienu mēnesi apjoms var būt lielāks, nākamajā mazāks, un tam ne vienmēr ir dziļš skaidrojums. Drošāk ir salīdzināt vairākus mēnešus vai ceturkšņus, vai arī to pašu periodu ar iepriekšējo gadu. Pēc vienas publikācijas secinājumus labāk neizdarīt.

2. Atšķiriet kritumu no lēnākas izaugsmes

Teikums "apjoms samazinājies" un teikums "apjoms aug lēnāk" nozīmē dažādas lietas. Pārbaudiet, kāds salīdzinājums ir izmantots: ar iepriekšējo mēnesi vai ar to pašu mēnesi pērn.

3. Atcerieties par cenu pārmaiņām

Ja cenas kopumā aug, tāda pati kredīta summa var nozīmēt mazāku pirkumu. Apjoms naudas izteiksmē var palielināties, kaut arī cilvēki nav aizņēmušies vairāk reālās vērtības ziņā. Inflācijas rādītājs palīdz to ņemt vērā.

Inflācija Latvijā, gada: 3,2 %2026. gada septembris

4. Pārbaudiet, vai dati ir galīgi

Statistikas iestādes dažkārt precizē jau publicētus datus. Ja redzat strauju izmaiņu, vērts pārbaudīt, vai tā nav provizorisko datu efekts.

Kas ietekmē jauno kredītu apjomu

Apjoms atspoguļo gan to, cik daudz cilvēku vēlas aizņemties, gan to, cik daudz kredīta devēji ir gatavi aizdot. Abas puses ietekmē vairāki faktori.

Cilvēku ienākumi un darba tirgus

Ja ienākumi aug un darbs šķiet drošs, cilvēki biežāk plāno lielākus pirkumus un jūtas drošāk par atmaksu. Ja darba tirgus kļūst nestabils, daļa cilvēku aizņemas piesardzīgāk vai neaizņemas vispār.

Vidējā bruto darba samaksa mēnesī: 1 946 €2026. gada jūnijs

Mediānā bruto darba samaksa gadā: 1 308 €2025. gada janvāris

Bezdarba līmenis Latvijā: 7,3 %2026. gada augusts

Vidējā alga mēdz būt augstāka par mediānu, jo to paceļ nedaudzi ļoti lieli ienākumi. Mediāna labāk parāda "tipisku" situāciju. Ja gribat redzēt, cik no bruto algas paliek jums, izmantojiet kalkulatoru alga uz rokas.

Aizņēmuma izmaksas

Kad aizņemšanās kļūst dārgāka, daļa cilvēku atliek pirkumus, un otrādi. Šeit ir svarīgi, ka atsevišķi piedāvājumi nav salīdzināmi pēc nominālās procentu likmes. Salīdzināt vajag pēc GPL (gada procentu likmes), jo tā ietver arī komisijas un citas obligātās izmaksas. Divi aizdevumi ar vienādu procentu likmi var maksāt atšķirīgi, ja viens no tiem ietver lielākas komisijas.

Mēs šajā rakstā nenorādām konkrētu likmi, jo tā ir cits temats nekā apjoms. Aktuālie vidējie rādītāji ir mūsu sadaļā tirgus dati. Ja salīdzināt konkrētus piedāvājumus, jautājiet kredīta devējam par GPL, kopējo atmaksājamo summu un ikmēneša maksājumu.

Kredīta devēju politika

Katrs kredīta devējs pats nosaka, kādiem klientiem un ar kādiem nosacījumiem aizdod. Ja kredīta devēji kļūst piesardzīgāki, jaunie kredīti var samazināties pat tad, ja pieprasījums nav mainījies. Ja viņi kļūst brīvāki, apjoms var pieaugt.

Regulējums

Patērētāju kreditēšanu Latvijā regulē likumi, kas prasa kredīta devējam pirms līguma noslēgšanas izvērtēt klienta spēju atmaksāt. Šīs prasības ietekmē to, cik liela daļa pieteikumu tiek apstiprināta. Aktuālo regulējumu skaidro PTAC.

Gada laiks un lieli pirkumi

Daļu kredītu cilvēki ņem konkrētiem mērķiem: remontam, auto, tehnikai vai ceļojumam. Pieprasījums var mainīties pēc sezonas vai pēc tā, cik daudz tiek pirkts lielo pirkumu. Konkrētu sezonalitāti jums jāpārbauda datos par vairākiem gadiem.

Ko šis rādītājs nepasaka par jums

Tirgus kopsummas aiz sevis slēpj katra aizņēmēja individuālo situāciju. Jauno kredītu apjoms nepasaka:

• vai jūs konkrētajā brīdī saņemtu kredītu;
• cik dārgs tas jums būtu;
• vai kredīts jums ir finansiāli piemērots;
• cik cilvēku pieteikumu tika noraidīts. Daudzas statistikas to neuzrāda vispār.

Tas, ka kopumā tiek izsniegts daudz kredītu, nenozīmē, ka jūsu pieteikumu apstiprinās. Un otrādi, zems apjoms nenozīmē, ka jums noteikti atteiks.

Kad pieteikums var tikt apstiprināts un kad ne

Lēmumu par katru pieteikumu pieņem kredīta devējs. Atteikums ir iespējams vienmēr, neatkarīgi no tirgus kopainas. Kredīta devēji parasti skatās uz šādiem faktoriem:

• Ienākumi un to stabilitāte. Svarīgi ir ne tikai cik jūs pelnāt, bet arī cik regulāri un cik ilgi.
• Esošās saistības. Citi kredīti, līzingi un regulāri maksājumi samazina summu, ko kredīta devējs uzskata par drošu.
• Kredītvēsture. Kredītinformācijas birojā redzami agrāki kredīti un maksājumu disciplīna. Šie ieraksti ietekmē lēmumu. Savlaicīgi atmaksāti kredīti parasti darbojas par labu pieteikumam. Kavēti maksājumi, parādi vai liels skaits neseno pieteikumu var kļūt par iemeslu atteikumam vai sliktākiem nosacījumiem.
• Pieprasītā summa un termiņš. Jo lielāka summa attiecībā pret ienākumiem, jo piesardzīgāks būs lēmums.
• Personas dati un dokumenti. Nepilnīgi vai neprecīzi dati var aizkavēt vai apturēt izskatīšanu.

Katram kredīta devējam ir savi kritēriji, un tos viņš var mainīt. Tāpēc atbilde vienam kredīta devējam nav garantija, ka cits lems tāpat.

Ja gribat iepriekš novērtēt savu situāciju, izmantojiet kalkulatoru cik varu aizņemties. Tas dod tikai orientējošu aprēķinu, nevis apstiprinājumu. Faktisko lēmumu pieņem kredīta devējs.

Ja apsverat iesniegt pieteikumu

Pirms jebkura pieteikuma ir vērts izdarīt dažas lietas:

1. Aprēķiniet, ko varat atļauties atmaksāt ik mēnesi, ņemot vērā visus regulāros izdevumus, nevis tikai algu.
2. Salīdziniet piedāvājumus pēc GPL, kopējās atmaksājamās summas un ikmēneša maksājuma, nevis tikai pēc reklāmā redzamās likmes.
3. Izlasiet līguma nosacījumus: komisijas, kavējuma procentus, priekšlaicīgas atmaksas noteikumus.
4. Neiesniedziet pieteikumus visur uzreiz. Katrs pieteikums atstāj pēdas, un liels skaits īsā laikā kredīta devējam var šķist riska signāls.
5. Pārliecinieties, kam jūs sniedzat savus datus.

Ja pieteikumu iesniedzat, izmantojot mūsu portālu, ņemiet vērā: portāls nodod jūsu datus sadarbības partneriem, un lēmumu pieņem kredīta devējs. Mēs paši aizdevumus neizsniedzam un neesam kredīta starpnieks.

Kas ir kredīta starpnieks

Kredīta starpnieks ir uzņēmums, kas par atlīdzību palīdz klientam atrast un noformēt kredītu pie kredīta devēja vai pats piedāvā kredīta līgumu noslēgšanu. Tam ir noteiktas juridiskās prasības, un tas atbild par savu darbību. Ja jums piedāvā starpniecību, pajautājiet, vai tā ir maksas pakalpojums, un pārbaudiet, vai šis uzņēmums ir reģistrēts attiecīgajā uzraudzības iestādē.

Piezīme uzņēmējiem

Raksts par patēriņa kredītiem attiecas uz privātpersonām. Ja aizņematies uzņēmuma vajadzībām, tas ir komercaizdevums, un patērētāju aizsardzības prasības uz to neattiecas. Tas nozīmē, ka noteikumi par kredītspējas izvērtēšanu, informācijas sniegšanu un līguma izbeigšanu var atšķirties. Nejauciet šos divus gadījumus un pārbaudiet noteikumus tieši savā līgumā. Uzņēmumu kredītu statistika Latvijas Bankas datos ir atsevišķa kategorija.

Kā šos datus izmantot praktiski

Kopsavilkumam, ko iegūstat no jauno kredītu apjoma:

• Tas ir tirgus aktivitātes rādītājs. Tas palīdz saprast, vai aizņemšanās aktivitāte kopumā aug vai samazinās.
• Tas ir sākumpunkts jautājumiem, nevis atbilde. Ja redzat izmaiņas, jautājiet, kas tās izraisījis: pieprasījums, piedāvājums, cenas vai metodoloģija.
• Tas neaizvieto jūsu pašu aprēķinu. Jūsu lēmumu jāpamato ar jūsu ienākumiem, izdevumiem un saistībām.
• Tas neprognozē lēmumu par jūsu pieteikumu. To pieņem kredīta devējs pēc saviem kritērijiem, un atteikums vienmēr ir iespējams.

Ja plānojat konkrētu pirkumu, piemēram automašīnu, izmantojiet auto kredīta kalkulatoru, lai redzētu, kā mainās ikmēneša maksājums pie dažādiem termiņiem. Tas ir aprēķina rīks, nevis piedāvājums.

Biežākie jautājumi

Vai lielāks jauno kredītu apjoms nozīmē, ka kredītu iegūt ir vieglāk?

Ne vienmēr. Apjoms var pieaugt, jo vairāk cilvēku vēlas aizņemties vai jo pirkumi ir dārgāki. Tas nepasaka, cik pieteikumu tika noraidīts.

Vai šie dati rāda, cik izmaksā kredīts?

Nē. Apjoms rāda summu, nevis cenu. Aizdevuma izmaksas salīdziniet pēc GPL un kopējās atmaksājamās summas.

Kur atrast jaunākos oficiālos datus?

Latvijas Bankas statistikā. Mūsu sadaļa tirgus dati ir ērts ievads, bet pirmavots ir Latvijas Banka.

Vai tirgus dati man palīdzēs saņemt kredītu?

Nē. Tie palīdz saprast kontekstu. Lēmumu par jūsu pieteikumu pieņem kredīta devējs, balstoties uz jūsu ienākumiem, saistībām un kredītvēsturi.