Konta izraksts kredīta pieteikumam: ko tajā skatās kredīta devējs

Kad pieteicaties patēriņa kredītam, kredīta devējs bieži prasa konta izrakstu. Tas nav formalitāte. Izraksts parāda, kā jūsu nauda faktiski kustas, nevis tikai to, ko norādījāt pieteikuma anketā.

Šajā rakstā paskaidrots, ko izrakstā skatās, par kādu periodu to prasa un kā sagatavoties. Portāls aizdevumus neizsniedz un nav kredīta starpnieks. Mēs skaidrojam informāciju, nesniedzam individuālas finanšu konsultācijas, un lēmumu par katru pieteikumu pieņem kredīta devējs.

Kāpēc kredīta devējam vajadzīgs konta izraksts

Kredīta devējam jānovērtē, vai jūs spēsiet atmaksāt aizdevumu, un tas jādara rūpīgi. Anketā norādītā alga ir jūsu paša teiktais. Konta izraksts ir dokuments, kas parāda, kas notiek reāli.

No izraksta kredīta devējs mēģina saprast trīs lietas:

• vai jūsu ienākumi ir regulāri un atbilst norādītajiem;
• cik naudas jau aiziet esošajiem maksājumiem un saistībām;
• kādi ir jūsu izdevumu ieradumi un vai kontā ir pazīmes, kas liecina par finansiālu spriedzi.

Izraksts nav vienīgais, ko vērtē. Kredīta devējs parasti pārbauda arī ierakstus Kredītinformācijas birojā un ņem vērā pieteikuma datus. Konta izraksts šo ainu papildina, bet neaizstāj.

Par kādu periodu prasa izrakstu

Periods dažādiem kredīta devējiem atšķiras. Tas var būt atkarīgs no aizdevuma summas, jūsu nodarbinātības veida un no tā, vai esat jau šī kredīta devēja klients. Bieži prasa pēdējo mēnešu izrakstu, dažkārt garāku periodu lielākām summām vai sarežģītākiem gadījumiem. Precīza prasība vienmēr jāpārbauda pie konkrētā kredīta devēja.

Periods ir svarīgs vairāku iemeslu dēļ:

• Viens mēnesis var maldināt. Vienreizēja prēmija vai atvaļinājuma izmaksa neparāda, kāds ir jūsu ierastais ienākums.
• Garāks periods rāda stabilitāti. Redzams, vai alga nāk katru mēnesi un aptuveni vienādā apmērā.
• Redzami sezonāli izdevumi. Apdrošināšana, nodokļi vai skolas izdevumi var būt reti, bet lieli.
• Grūtāk "sakārtot" īsu periodu. Garāks izraksts parāda ieradumus, nevis tikai pēdējās nedēļas.

Ja strādājat nesen vai mainījāt darbu, izrakstā būs īsāks regulāru ienākumu periods. Tas nenozīmē atteikumu, bet kredīta devējs var prasīt papildu dokumentus.

Ko izrakstā skatās sīkāk

Regulāri ienākumi

Pirmais, ko meklē, ir atkārtojošies ieskaitījumi. Parasti tā ir darba alga, bet var būt arī pensija, pabalsti, uzturlīdzekļi vai ienākumi no uzņēmējdarbības.

Kredīta devējs skatās:

• vai ieskaitījumi nāk ik mēnesi un aptuveni noteiktā datumā;
• vai summa ir stabila vai ļoti svārstīga;
• vai maksātājs atbilst jūsu norādītajam darba devējam;
• vai ienākumi atbilst anketā minētajiem.

Ja jums ir svārstīgi ienākumi, piemēram, honorāri vai sezonas darbs, izrakstā tie izskatīsies nevienmērīgi. Tas nav aizliegts, taču kredīta devējs var rēķināt piesardzīgāk. Lai paši saprastu, cik daudz naudas patiešām paliek rokās, izmantojiet kalkulatoru alga uz rokas.

Esošie maksājumi un saistības

Otrā svarīgākā daļa ir regulārie izdevumi, kas jau saistīti ar iepriekš uzņemtām saistībām. Izrakstā var būt redzami:

• kredītu un līzinga maksājumi;
• ikmēneša maksājumi par pirkumiem uz nomaksu;
• kredītkartes atmaksa vai pārtēriņa (overdrafta) segšana;
• īres, komunālie un citi regulārie maksājumi.

Kredīta devējs vērtē, cik liela daļa ienākumu jau ir aizņemta, un vai pēc jaunā kredīta maksājuma jums vēl atliks naudas ikdienai. Tāpēc pirms pieteikšanās ir vērts pašam saskaitīt savus ikmēneša maksājumus. Aptuvenu priekšstatu par to, kādu maksājumu varat atļauties, var dot kalkulators cik varu aizņemties. Tas ir orientieris, nevis kredīta devēja lēmums.

Kavēti maksājumi un naudas trūkums

Izraksts var atklāt arī to, ko Kredītinformācijas birojs neparāda. Kredīta devēja uzmanību var piesaistīt:

• konts regulāri tuvu nullei pirms algas dienas;
• biežs pārtēriņš vai negatīvs atlikums;
• maksājumi, kas neizdevās vai tika atgriezti;
• biežas nelielas naudas pārskaitīšanas starp kontiem, lai nosegtu trūkumu.

Neviena atsevišķa epizode automātiski nenozīmē atteikumu. Vērtē kopējo ainu un tās atkārtošanos.

Azartspēles

Ja izrakstā redzami regulāri maksājumi azartspēļu operatoriem, kredīta devēji to parasti uztver kā paaugstinātu risku. Iemesls ir vienkāršs: šādi izdevumi grūti prognozējami un var strauji palielināties.

Reāli tas nozīmē:

• ik pa laikam veikts neliels maksājums parasti netiek vērtēts tāpat kā regulāri un lieli ieskaitījumi un izmaksājumi;
• bieži darījumi ar azartspēļu operatoriem var kļūt par iemeslu atteikumam vai mazākai apstiprinātajai summai;
• katrs kredīta devējs vērtē pēc savas riska politikas, un vienotas robežas nav.

Ja rodas sajūta, ka azartspēles jums rada problēmas, vispirms apstājieties pie tā, nevis pie jauna kredīta. Aizņemšanās, lai segtu zaudējumus, parasti situāciju pasliktina.

Ātrie kredīti un citi īstermiņa aizdevumi

Izrakstā redzami arī ieskaitījumi un atmaksas no ātrajiem kredītiem jeb īstermiņa aizdevumiem. Tas ir svarīgi, jo:

• regulāra ātro kredītu ņemšana var liecināt, ka ikdienas izdevumus nākas segt ar aizņemto naudu;
• vairāki aizdevumi īsā laikā palielina kopējo slogu;
• ātrie kredīti parasti ir dārgāki nekā citi patēriņa kredīti, tāpēc to atmaksas aizņem lielāku daļu no ienākumiem.

Salīdzinot piedāvājumus, vērtējiet GPL (gada procentu likmi). Tā ietver komisijas un citus izmaksu elementus, tāpēc ir vienīgais rādītājs, kas ļauj godīgi salīdzināt aizdevumus. Procentu likme viena pati ir nepilnīga.

Kā sagatavot izrakstu

Daži praktiski ieteikumi:

• Lejupielādējiet izrakstu no sava bankas interneta bankas vai lietotnes, nevis pārrakstiet to paši.
• Pārliecinieties, ka tajā redzams konta īpašnieks, konta numurs un visi darījumi norādītajā periodā.
• Ja ienākumi nāk uz vairākiem kontiem, bieži vajag izrakstus no visiem tiem.
• Neizlabojiet, nesaīsiniet un nepārveidojiet izrakstu. Dokumenta viltošana ir nopietns pārkāpums, un to ir viegli pamanīt.
• Dažkārt kredīta devējs piedāvā konta datus iegūt automātiski ar jūsu piekrišanu. Izlasiet, kādiem datiem un cik ilgi piešķirat piekļuvi.

Ko darīt, ja izrakstā ir neērti ieraksti

Perfekts izraksts nav nepieciešams. Ja jūsu kontā ir vienreizēja problēma, piemēram, kavēts maksājums pēc darba maiņas, labāk to pārdomāt iepriekš un, ja kredīta devējs to ļauj, īsi paskaidrot.

Ja izrakstā ir daudz riska pazīmju, ir vērts apsvērt:

• uzgaidīt un sakārtot ikdienas finanses pirms pieteikšanās;
• atmaksāt daļu esošo saistību;
• pieteikties mazākai summai vai uz īsāku periodu;
• vispirms pārbaudīt savu ierakstu Kredītinformācijas birojā.

Atteikums vienmēr ir iespējams, un neviens kredīta devējs nevar iepriekš apsolīt apstiprinājumu. Daudzi pieteikumi nešķiet problemātiski, bet tos tomēr noraida citu iemeslu dēļ, piemēram, pārāk lielu esošo saistību dēļ.

Ja pieteikums tiek iesniegts caur mūsu portālu

Portāls kredītus neizsniedz un nav kredīta starpnieks. Ja iesniedzat pieteikumu caur mūsu lapu, jūsu dati tiek nodoti sadarbības partneriem, un lēmumu par pieteikumu pieņem kredīta devējs. Kredīta devējs var pieprasīt arī konta izrakstu un citus dokumentus.

Kopsavilcums

• Konta izraksts parāda, kā jūsu nauda kustas patiesībā, un papildina datus no pieteikuma un Kredītinformācijas biroja.
• Prasītais periods atšķiras, tāpēc to vajag pārbaudīt pie konkrētā kredīta devēja.
• Visvairāk vērtē regulārus ienākumus, esošos maksājumus, naudas trūkuma pazīmes, azartspēļu izdevumus un ātro kredītu lietošanu.
• Izrakstu nedrīkst labot. Labāk iepriekš sakārtot savas finanses un rēķināt, cik reāli varat atļauties maksāt.
• Lēmumu pieņem kredīta devējs, un atteikums vienmēr ir iespējams.