Kredīta pieteikums nav sarežģīts, bet te viegli pieļaut kļūdas: aizņemties vairāk, nekā vajag, neizlasīt nosacījumus vai norādīt neprecīzus datus. Šis raksts apraksta visu ceļu no pirmās domas līdz līgumam. Tas palīdz saprast, ko sagatavot, ko jūs prasīs formā un ko darīt, kad kredīta devējs sazinās.
Vispirms par mūsu lomu. Šis portāls aizdevumus neizsniedz un nav kredīta starpnieks. Mēs skaidrojam un salīdzinām informāciju. Mēs nesniedzam individuālas finanšu konsultācijas vai rekomendācijas. Lēmumu par katru pieteikumu pieņem kredīta devējs, un tas var būt arī atteikums.
Īss kopskats: seši soļi
- Izlemiet, cik naudas jums patiešām vajag un uz cik ilgu laiku.
- Sagatavojiet personas un ienākumu datus.
- Salīdziniet piedāvājumus pēc gada procentu likmes (GPL) un kopējās atmaksājamās summas.
- Aizpildiet pieteikuma formu ar precīziem datiem.
- Gaidiet kredīta devēja novērtējumu un, ja vajag, atbildiet uz tā jautājumiem.
- Izlasiet līgumu pirms paraksta un tikai tad apstiprināt.
Katram solim ir sava nozīme. Tālāk tie aprakstīti pa vienam.
1. solis: izlemiet summu un termiņu
Pirms atverat jebkuru formu, atbildiet uz diviem jautājumiem:
- Cik naudas man tiešām vajag? Aizņemties "ar rezervi" nozīmē maksāt par naudu, ko jūs nelietojat.
- Cik lielu ikmēneša maksājumu varu droši segt? Padomājiet par to, ko darīsit, ja ienākumi uz laiku samazināsies vai parādīsies neplānoti izdevumi.
Termiņš ietekmē divas lietas. Ilgāks termiņš nozīmē mazāku ikmēneša maksājumu, bet parasti arī lielāku kopējo summu, ko atdosit. Īsāks termiņš nozīmē lielāku mēneša maksājumu, bet mazāku kopējo pārmaksu.
Lai novērtētu savas iespējas, varat izmantot kalkulatoru cik varu aizņemties. Ja nevarat pateikt, cik no algas paliek pēc nodokļiem, palīdzēs alga uz rokas. Kalkulators dod tikai orientējošu rezultātu. Kredīta devējs vērtēs jūsu situāciju pēc saviem kritērijiem. Kā veidoti mūsu aprēķini, lasiet sadaļā kā mēs rēķinām.
2. solis: sagatavojiet datus un dokumentus
Prasības atšķiras pēc kredīta devēja, summas un jūsu situācijas. Tomēr parasti vajadzēs šādu informāciju:
- personu apliecinošs dokuments: pase vai eID karte, un personas kods;
- kontakttālrunis un e-pasta adrese, kuru jūs tiešām lasāt;
- dzīvesvietas adrese;
- bankas konta numurs (IBAN), uz kuru izmaksāt aizdevumu un no kura maksāsit;
- ienākumu avots: darba devējs, amats, darba attiecību ilgums vai cits ienākumu veids;
- ienākumu apmērs, ko vēlams zināt precīzi, nevis aptuveni;
- informācija par esošajiem kredītiem, līzingiem un citiem regulāriem maksājumiem;
- ģimenes stāvoklis un apgādājamo skaits, ja to prasa forma.
Dažreiz kredīta devējs var lūgt papildu dokumentus, piemēram, konta izrakstu vai izziņu par ienākumiem. Tā ir normāla prakse, jo kredīta devējam jāizvērtē, vai jūs spēsit aizdevumu atmaksāt. Ja kāds apgalvo, ka nekādi dati nebūs vajadzīgi, esiet piesardzīgi.
Pirms pieteikšanās pārbaudiet arī savus datus. Ja zināt, ka kredītvēsturē ir kavēti maksājumi vai parādi, labāk par to atcerēties jau tagad nekā pārsteigumā uzzināt vēlāk. Savu kredītvēsturi varat pieprasīt Kredītinformācijas birojā. Noskaidrojiet pie paša biroja, kādā veidā un par kādiem nosacījumiem dati tiek sniegti.
3. solis: salīdziniet piedāvājumus
Neizvēlieties piedāvājumu tikai pēc zemākā ikmēneša maksājuma vai skaļākā solījuma. Salīdziniet šos rādītājus:
| Rādītājs | Ko tas parāda | Kāpēc svarīgi |
|---|---|---|
| GPL (gada procentu likme) | Kopējās aizņemšanās izmaksas gadā, ietverot procentus un komisijas | Vienīgais rādītājs, kas ļauj godīgi salīdzināt dažādus piedāvājumus |
| Aizdevuma summa | Cik naudas saņemat | Jābūt salīdzināmai ar to, ko vajag |
| Termiņš mēnešos | Cik ilgi atmaksāsit | Ietekmē gan mēneša maksājumu, gan pārmaksu |
| Ikmēneša maksājums | Cik maksāsit katru mēnesi | Jāiekļaujas jūsu budžetā |
| Kopējā atmaksājamā summa | Cik kopā atdosit | Parāda reālo aizņemšanās cenu |
Procentu likme viena pati nav pietiekama. Komisijas par līguma noslēgšanu vai apkalpošanu var būtiski mainīt kopējās izmaksas. Tāpēc skatiet GPL.
Kredīta devējam pirms līguma jādod jums standartizēta pirmslīguma informācija par kredītu. Tā ļauj salīdzināt nosacījumus vienā formātā. Ja piedāvājumā nav skaidri redzami GPL, summa, termiņš, ikmēneša maksājums un kopējā atmaksājamā summa, prasiet šos datus pirms turpināt.
4. solis: aizpildiet pieteikuma formu
Pieteikumu var iesniegt vairākos veidos:
- tieši kredīta devēja mājaslapā vai klientu apkalpošanas vietā;
- caur salīdzināšanas portālu, kas pieteikumu nodod tālāk sadarbības partneriem.
Svarīgi, ja pieteikumu iesniedzat caur mūsu portālu
Ja pieteikumu iesniedzat caur šo portālu, mēs jūsu norādītos datus nododam sadarbības partneriem. Portāls pats lēmumu nepieņem un nav kredīta devējs. Lēmumu pieņem kredīta devējs, un tas var arī atteikt. Pirms nosūtīšanas izlasiet datu apstrādes nosacījumus un pārliecinieties, ka piekrītat tiem.
Ja jums vajadzīgs paskaidrojums, kredīta starpnieks ir persona vai uzņēmums, kas par atlīdzību piedāvā vai sagatavo kredīta līgumus patērētājiem vai palīdz tos noslēgt. Mēs šādu lomu uz sevi neņemam.
Ko parasti norāda formā
| Lauks | Ko ierakstīt | Biežākā kļūda |
|---|---|---|
| Vārds, uzvārds, personas kods | Tieši kā personas dokumentā | Drukas kļūda personas kodā |
| Tālrunis un e-pasts | Aktuāli, pieejami kontakti | Veca numura norādīšana |
| Aizdevuma summa un termiņš | Tas, ko izlēmāt 1. solī | Summas "uz rezervi" palielināšana |
| Ienākumu veids un apmērs | Reālie, pierādāmie ienākumi | Ienākumu pārspīlēšana |
| Darba devējs un amats | Pašreizējie dati | Neprecīzs darba attiecību periods |
| Esošās saistības | Visi kredīti, līzingi, kredītkartes | Dažu saistību izlaišana |
| Ģimenes stāvoklis, apgādājamie | Faktiskā situācija | Šo datu izlaišana, ja forma tos prasa |
Visbiežākā un vienlaikus nopietnākā kļūda ir neprecīzu datu norādīšana. Kredīta devējs datus var pārbaudīt, piemēram, salīdzinot ar kredītinformācijas biroja ierakstiem vai prasot dokumentus. Ja dati nesakrīt, pieteikumu var noraidīt. Turklāt apzināti sniegta nepatiesa informācija var radīt nopietnākas sekas.
Pirms nospiežat pogu "Iesniegt", vēlreiz pārlasiet visu. Pārbaudiet īpaši tālruņa numuru, e-pastu un ienākumu summu.
5. solis: kas notiek pēc iesniegšanas
Pēc pieteikuma nosūtīšanas kredīta devējs veic vairākas darbības. Secība un ilgums atšķiras, tāpēc konkrētu laiku nevar apsolīt.
- Datu pārbaude. Kredīta devējs pārbauda, vai dati ir pilnīgi un saprotami.
- Identitātes apstiprināšana. To var darīt, piemēram, ar bankas autorizāciju, e-parakstu vai citu kredīta devēja piedāvātu metodi.
- Kredītspējas novērtēšana. Kredīta devējam jāizvērtē, vai jūs spēsit aizdevumu atmaksāt. Tas var skatīt jūsu ienākumus, izdevumus, esošās saistības un ierakstus Kredītinformācijas birojā.
- Lēmums. Kredīta devējs apstiprina pieteikumu, apstiprina ar citiem nosacījumiem, vai atsaka.
- Piedāvājums un līgums. Ja lēmums ir pozitīvs, jūs saņemat konkrētus nosacījumus un līguma tekstu.
Ja kredīta devējs piedāvā citu summu, termiņu vai cenu nekā jūsu pieteikumā, tā nav kļūda. Tā ir daļa no novērtēšanas. Jums nav pienākuma šādu piedāvājumu pieņemt.
Kad kredīta devējs zvana
Kredīta devējs var sazināties ar jums pa tālruni vai e-pastu, lai:
- precizētu nesaprotamus vai pretrunīgus datus;
- lūgtu papildu dokumentus;
- pārliecinātos, ka pieteikumu iesniedzāt tieši jūs;
- paziņotu lēmumu vai piedāvājumu.
Zvans nav lēmuma apstiprinājums. Tas var nozīmēt arī to, ka kaut kas ir jāprecizē. Atbildiet mierīgi un precīzi. Ja nezināt atbildi, labāk to pasakiet nekā minēt.
Kā atpazīt krāpniekus
Diemžēl kredītu pieteikumus izmanto arī krāpnieki. Atcerieties:
- bankas internetbankas paroles, PIN kodus vai vienreizējos kodus nekad neviens likumīgs kredīta devējs neprasa pa tālruni;
- avansa maksājumu "par apstiprināšanu" vai "par apdrošināšanu" pirms aizdevuma saņemšanas vajadzētu uztvert kā brīdinājuma signālu;
- ja jūs steidzina, spiež pieņemt lēmumu uzreiz vai neļauj izlasīt līgumu, apstājieties;
- pārbaudiet, vai kredīta devējs ir reģistrēts vai licencēts. Informāciju sniedz Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC).
Kad pieteikums var tikt apstiprināts un kad ne
Neviens ārējs avots, arī šis portāls, nevar zināt, vai tieši jūsu pieteikums tiks apstiprināts. Lēmums ir kredīta devēja. Tomēr var paskaidrot, ko kredīta devēji parasti vērtē.
Apstākļi, kas parasti palielina iespēju saņemt apstiprinājumu
- ienākumi ir regulāri un pārbaudāmi;
- ikmēneša saistības pret ienākumiem ir samērīgas;
- kredītvēsturē nav nopietnu kavējumu vai neatmaksātu parādu;
- pieteikumā norādītie dati ir pilnīgi un sakrīt ar citiem avotiem;
- pieprasītā summa ir saprātīga attiecībā pret ienākumiem.
Apstākļi, kas var novest pie atteikuma vai sliktākiem nosacījumiem
- kavēti maksājumi vai neatmaksāti parādi, kas redzami Kredītinformācijas birojā;
- jau esošas lielas saistības, kuru dēļ jaunā maksājuma nastu jūs varētu nepanest;
- nepietiekami vai nepārbaudāmi ienākumi;
- neprecīzi vai nepilnīgi dati pieteikumā;
- kredīta devēja iekšējie kritēriji, kas var atšķirties un ne vienmēr tiek skaidroti detalizēti;
- daudzi pieteikumi dažādiem kredīta devējiem īsā laikā, ko daži kredīta devēji var uztvert kā papildu risku.
Kredītvēsture un ieraksti Kredītinformācijas birojā ietekmē lēmumu. Pie sliktākas vēstures daži kredīta devēji var atteikt, citi var piedāvāt mazāku summu vai dārgākus nosacījumus. Tas nav garantēts nekādā virzienā. Ja kāds jums apgalvo, ka kredītvēsture nav svarīga, vēlreiz pārbaudiet šo apgalvojumu.
6. solis: lēmums, līgums un paraksts
Ja kredīta devējs apstiprina pieteikumu, **neparakstiet līgumu uz
Aizpildiet pieteikumu — nodosim to sadarbības partneriem. Bez maksas un bez saistībām.
Pieteikties
