Kādi dokumenti vajadzīgi kredīta pieteikumam: pilns saraksts

Kredīta pieteikumu bieži atliek tikai tāpēc, ka nav skaidrs, kas jāsagatavo. Patiesībā pamata dokumentu loks ir neliels. Lielāko daļu datu kredīta devējs var pārbaudīt elektroniski, ja jūs tam piekrītat.

Šis raksts paskaidro, kas parasti ir vajadzīgs, kāpēc tas ir vajadzīgs un ko kredīta devējs ar šiem datiem dara. Mēs nesniedzam individuālas finanšu konsultācijas. Konkrētas prasības vienmēr nosaka katrs kredīta devējs.

Īsumā

Patēriņa kredīta pieteikumam parasti vajag:

• identitātes dokumentu un personas kodu, lai noteiktu, kas jūs esat;
• konta izrakstu, lai redzētu jūsu ikdienas naudas plūsmu;
• ienākumu apliecinājumu, lai novērtētu, vai spēsiet kredītu atmaksāt.

Sarakstu var papildināt atkarībā no summas, jūsu nodarbinātības veida un kredīta devēja iekšējās kārtības. Pat ar pilnu dokumentu komplektu atteikums ir iespējams.

Kāpēc kredīta devējs vispār prasa dokumentus

Pirms aizdevuma izsniegšanas kredīta devējam jāizvērtē, vai jūs spēsiet to atmaksāt. To sauc par kredītspējas novērtēšanu. Tā ir kredīta devēja pienākums, ko paredz patērētāju kredītēšanas regulējums. Tas nav formāls šķērslis.

Dokumenti atbild uz trim jautājumiem:

• Vai jūs esat tā persona, par kuru uzdodaties?
• Cik naudas jums ik mēnesi ienāk un cik izdodat?
• Vai jums jau ir citas saistības, kas ietekmē spēju maksāt?

1. Personas kods un identitātes dokuments

Kāpēc tas vajadzīgs

Personas kods ir jūsu unikālais identifikators. Pēc tā kredīta devējs atrod pareizos datus par jums, nesajaucot ar citu cilvēku ar līdzīgu vārdu. Identitātes dokuments (pase vai eID karte) apliecina, ka dati ir īsti.

Identificēšana ir svarīga arī krāpšanas novēršanai. Ja kāds pieteiktos kredītam ar svešiem datiem, zaudējumus var ciest gan kredīta devējs, gan cilvēks, kura vārdā pieteikums iesniegts.

Ko ar to dara

• Pārbauda, vai jūsu dati sakrīt ar identitātes dokumentu.
• Pārbauda, vai esat sasniedzis pilngadību un vai jums ir tiesības slēgt līgumu.
• Ar jūsu piekrišanu var pieprasīt informāciju no Kredītinformācijas biroja. Tā ir informācija par jūsu iepriekšējiem un esošajiem kredītiem un par to, vai maksājumi veikti laikā.

Pēdējais punkts ir būtisks. Kredītvēsture ietekmē lēmumu. Ja iepriekš ir bijuši nokavēti maksājumi vai neatmaksāti parādi, kredīta devējs var pieteikumu noraidīt vai piedāvāt citus nosacījumus. Tīra kredītvēsture negarantē apstiprinājumu, bet slikta to padara grūtāku.

2. Konta izraksts

Kāpēc tas vajadzīgs

Konta izraksts parāda, kā nauda reāli virzās: kad un cik tā ienāk, kur tiek tērēta un vai konts regulāri ir tukšs pirms nākamās algas. Tas ir objektīvāks attēls nekā tikai paša cilvēka teiktais par ienākumiem.

Izraksts parasti aptver pēdējos mēnešus. Cik tieši, to nosaka kredīta devējs.

Ko ar to dara

• Salīdzina deklarēto algu ar faktiskajiem ieskaitījumiem.
• Atrod regulārus maksājumus, piemēram, īri, citu kredītu atmaksas vai līzinga maksājumus.
• Novērtē, cik naudas pēc obligātajiem izdevumiem paliek jaunajam kredīta maksājumam.

Daži kredīta devēji prasa PDF izrakstu no internetbankas. Citi piedāvā datus iegūt automātiski, ja jūs dodat piekrišanu piekļuvei konta informācijai. Ja kaut kas šķiet nesaprotams, izlasiet, kam tieši piekrītat, pirms apstiprināt.

Pirms izraksta iesniegšanas pārbaudiet, vai tajā redzami tikai tie dati, kas vajadzīgi. Nevienam nav jāzina, ko un kur jūs pērkat, bet kredīta devējam jāredz kopējā naudas plūsma.

3. Ienākumu apliecinājums

Kāpēc tas vajadzīgs

Ienākumi ir galvenais faktors, pēc kura kredīta devējs vērtē, vai ikmēneša maksājums jums būs pa spēkam. Jo lielāka summa vai ilgāks termiņš, jo rūpīgāk to pārbauda.

Kādi dokumenti der

Dokuments atkarīgs no jūsu situācijas:

Ne visi kredīta devēji prasa visu. Dažkārt pietiek ar to, ka algas ieskaitījumi redzami konta izrakstā. Citreiz, īpaši lielākām summām, tiek prasīts papildu dokuments.

Ko ar to dara

Kredīta devējs no ienākumiem atņem jūsu pastāvīgos izdevumus un esošās saistības. Tad aprēķina, vai jaunais maksājums ietilpst jūsu budžetā ar pietiekamu rezervi. Ja rezerves nav, pieteikumu var noraidīt vai piedāvāt mazāku summu.

Pirms pieteikties, paši pārbaudiet, cik varat atļauties. Palīdzēs alga uz rokas kalkulators, lai redzētu, cik naudas reāli saņemat, un cik varu aizņemties kalkulators, lai novērtētu iespējamo maksājumu.

Kas vēl var būt vajadzīgs

Papildus trim pamatdokumentiem kredīta devējs var prasīt:

• informāciju par esošajām saistībām, piemēram, citiem kredītiem, līzingu vai kredītkartēm;
• ziņas par ģimenes stāvokli un apgādājamiem, jo tie ietekmē ikmēneša izdevumus;
• darba vietu un darba stāžu, lai novērtētu ienākumu stabilitāti;
• norēķinu konta numuru, uz kuru pārskaitīt aizdevumu;
• papildu dokumentus, ja kaut kas pieteikumā nesakrīt vai nav skaidrs.

Prasības atšķiras. Vienam kredīta devējam var pietikt ar datiem, kurus tas pārbauda pats. Citam vajadzēs dokumentu kopijas. Tāpēc, ja kaut kas nav skaidrs, jautājiet tieši kredīta devējam.

Kad pieteikums var tikt apstiprināts un kad ne

Neviens dokumentu saraksts nenodrošina apstiprinājumu. Lēmumu pieņem kredīta devējs, izvērtējot visu kopā.

Pieteikumu parasti vieglāk apstiprināt, ja:

• ienākumi ir regulāri un dokumentāli apliecināti;
• ikmēneša kredīta maksājums veido saprātīgu daļu no ienākumiem;
• kredītvēsturē nav nokavētu maksājumu vai parādu;
• pieteikumā norādītie dati sakrīt ar dokumentiem.

Pieteikumu var noraidīt, ja:

• ienākumi nav pietiekami vai tos nevar apliecināt;
• jau ir daudz citu saistību;
• kredītvēsturē ir nokavējumi vai neatmaksāti parādi;
• dati pieteikumā un dokumentos atšķiras.

Atteikums nenozīmē, ka kredīta nekad nebūs. Tas nozīmē, ka konkrētajā brīdī un uz konkrētiem nosacījumiem kredīta devējs nav gatavs aizdot. Ja saņemat atteikumu, varat vaicāt kredīta devējam, uz kāda pamata lēmums pieņemts.

Kā sagatavoties pirms pieteikuma

Pirms pieteikuma iesniegšanas ir lietderīgi veikt dažus soļus:

• pārbaudiet, vai identitātes dokuments ir derīgs;
• ielādējiet konta izrakstu un pārliecinieties, ka tajā redzami ienākumi;
• sagatavojiet izziņu par ienākumiem, ja esat pašnodarbināts vai ienākumi ir nestandarta;
• pierakstiet visas esošās saistības ar ikmēneša maksājumiem;
• ar kalkulatoru novērtējiet, kādu maksājumu varat atļauties bez steigas.

Kredīta nosacījumus vienmēr salīdziniet pēc GPL (gada procentu likmes). Tā ietver ne tikai procentus, bet arī komisijas, tāpēc tā ir vienīgais salīdzināmais rādītājs. Pirms līguma parakstīšanas pārbaudiet arī ikmēneša maksājumu un kopējo atmaksājamo summu.

Ja iesniedzat pieteikumu caur mūsu portālu

Portāls pats aizdevumus neizsniedz un nav kredīta starpnieks. Mēs skaidrojam un salīdzinām informāciju. Ja caur portālu iesniedzat pieteikumu, portāls jūsu datus nodod sadarbības partneriem, bet lēmumu pieņem kredīta devējs. Mēs lēmumu neietekmējam un apstiprinājumu nevaram solīt.

Kredīta starpnieks ir uzņēmums, kas pats starpina starp jums un kredīta devēju un var piedalīties līguma noslēgšanā. Šādas lomas mums nav.

Drošība: kam nevajadzētu nodot dokumentus

Dokumenti satur jūsu personas datus, tāpēc ievērojiet piesardzību:

• iesniedziet tos tikai pārbaudītam kredīta devējam;
• pārliecinieties, ka lapa vai lietotne ir droša;
• neaizsūtiet dokumentu fotogrāfijas pa e-pastu vai sociālo tīklu ziņām nepazīstamiem cilvēkiem;
• esiet piesardzīgs, ja kāds prasa iepriekšēju maksājumu par kredīta apstiprināšanu. Tā ir izplatīta krāpšanas pazīme.

Ja jums ir šaubas par kredīta devēja rīcību, varat vērsties Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC).

Secinājums

Parasti vajag identitātes dokumentu ar personas kodu, konta izrakstu un ienākumu apliecinājumu. Šie dokumenti palīdz kredīta devējam saprast, kas jūs esat, kā jūs rīkojaties ar naudu un vai spēsiet kredītu atmaksāt. Jo skaidrāki ir jūsu dati un jo precīzāk saprotat savu budžetu, jo mierīgāk varat izvērtēt piedāvājumus.

Vairāk par tirgus situāciju varat atrast sadaļā tirgus dati.