Kredīta pieteikums noraidīts: iemesli un ko darīt tālāk

Atteikums rada stresu, īpaši, ja nauda bija vajadzīga konkrētam mērķim. Atteikums nenozīmē, ka ar jums kaut kas nav kārtībā. Tas nozīmē, ka konkrētais kredīta devējs konkrētajā brīdī nolēma neizsniegt aizdevumu ar konkrētiem nosacījumiem.

Šajā rakstā ir biežākie iemesli un soļi, ko var spert pēc tam. Mēs nesniedzam individuālas finanšu konsultācijas, tāpēc raksts ir vispārīgs skaidrojums. Nevienam no soļiem nav garantēta rezultāta, un katrā jaunā pieteikumā lēmumu pieņem kredīta devējs.

Kā kredīta devējs pieņem lēmumu

Kredīta devējam jānovērtē, vai spēsiet atmaksāt aizdevumu, neiekrītot parādos. Likums to pieprasa, un tā ir arī viņa paša interese. Parasti viņš skatās uz trim lietām:

• jūsu ienākumiem un regularitāti;
• jūsu esošajām saistībām un to, kā tās esat pildījis līdz šim;
• aizdevuma summu un termiņu attiecībā pret jūsu spējām maksāt.

Dažādiem kredīta devējiem ir atšķirīgi kritēriji. Tāpēc viens var atteikt, bet cits ne. Bet tas nenozīmē, ka otrs ir "vieglāks". Tā ir atšķirīga riska vērtēšana.

Biežākie atteikuma iemesli

1. Pārāk lielas esošās saistības

Ja jau maksājat par citiem kredītiem, līzingu, kredītkartes vai pirkumus uz nomaksu, jauns aizdevums var pārsniegt to, ko ienākumi pieļauj. Kredīta devējs ņem vērā arī kredītkartes limitu, pat ja to neizmantojat pilnībā.

2. Nepietiekami vai nestabili ienākumi

Atteikumu var izraisīt:

• īss darba stāžs pie pašreizējā darba devēja;
• darba līgums uz noteiktu laiku;
• ienākumi, kurus grūti pierādīt, piemēram, nereģistrēti vai svārstīgi;
• ienākumi, kas mainās no mēneša uz mēnesi.

Pašnodarbinātajiem un cilvēkiem ar mainīgu algu kredīta devējs bieži vēlas redzēt ilgāku ienākumu vēsturi.

3. Kredītvēsture un ieraksti Kredītinformācijas birojā

Kredīta devējs parasti pārbauda jūsu maksājumu vēsturi. Tas, vai līdz šim esat maksājis laikā, ir būtisks faktors. Kavēti maksājumi, parādi, piedziņas procesi vai citi negatīvi ieraksti var kļūt par atteikuma iemeslu. Tas, ka vēsture ir tīra, apstiprinājumu negarantē. Taču vēsture ar problēmām atteikuma risku palielina.

4. Pieprasītā summa ir liela attiecībā pret ienākumiem

Dažkārt problēma nav jūsos, bet pieprasījumā. Summa vai termiņš var radīt pārāk lielu ikmēneša maksājumu. To var pārbaudīt, izmantojot kalkulatoru cik varu aizņemties. Tas ir orientējošs aprēķins, nevis kredīta devēja lēmums.

5. Kļūdas vai neatbilstības pieteikumā

Atteikumu var izraisīt vienkāršas lietas:

• ievadīti nepareizi dati;
• nesakrīt norādītie un dokumentos redzamie ienākumi;
• trūkst pieprasīto dokumentu;
• nav izdevies apstiprināt identitāti.

Šādu kļūdu var labot, un tā ir pirmā lieta, ko vērts pārbaudīt.

6. Daudzi nesenie pieteikumi

Ja īsā laikā esat iesniedzis vairākus kredīta pieteikumus, kredīta devējs to var uztvert kā signālu, ka steidzami meklējat naudu. Par to plašāk rakstām tālāk.

7. Kredīta devēja iekšējā politika

Dažreiz atteikums nav saistīts ar kādu konkrētu jūsu kļūdu. Kredīta devējs var nepiešķirt aizdevumus noteiktām klientu grupām, summām vai nodarbinātības veidiem. Šādā gadījumā iemesls var arī netikt precīzi nosaukts.

Ko darīt pirmajās dienās pēc atteikuma

Noskaidrojiet iemeslu

Vispirms pajautājiet kredīta devējam. Viņš ne vienmēr nosauks precīzu iemeslu, bet var norādīt vispārējo virzienu, piemēram, ienākumi, saistības vai kredītvēsture.

Ja atteikums balstījies uz datu bāzes pārbaudi, jums ir tiesības uzzināt, ka tas tā bijis, un saņemt informāciju par attiecīgo datu bāzi. Ja lēmums pieņemts automātiski, varat lūgt, lai to izvērtē cilvēks. Šajā gadījumā kredīta devējs var lēmumu apstiprināt vai mainīt, bet jums ir tiesības to lūgt.

Pārbaudiet savus datus

Pārliecinieties, ka dati, kurus norādījāt, bija pareizi. Pārbaudiet arī savu ierakstu Kredītinformācijas birojā. Ja tur redzat kļūdu, piemēram, parādu, kuru jau esat samaksājis, vai neatpazīstamu ierakstu, vērsieties pie tā, kurš datus ievadījis. Ja nepieciešams, lūdziet labojumu.

Izvērtējiet savu budžetu

Pierakstiet:

• ikmēneša ienākumus, ko saņemat uz rokas (palīdzēs kalkulators alga uz rokas);
• visus regulāros maksājumus;
• kopējās kredītu un līzinga saistības;
• kredītkaršu limitus, pat ja tie nav izmantoti.

Tad skaidrāk redzēsiet, vai problēma ir saistībās, ienākumos vai pieprasītajā summā.

Kāpēc nekavējoties pieteikties citur var padarīt situāciju sliktāku

Pēc atteikuma rodas kārdinājums uzreiz iesniegt pieteikumu citam kredīta devējam. Tas var darboties pret jums.

• Pieprasījumi paliek redzami. Kredīta devēji, pārbaudot jūsu vēsturi, var redzēt, ka nesen esat meklējis aizdevumu. Vairāki pieprasījumi pēc kārtas var radīt iespaidu, ka naudas trūkst steidzami.
• Iemesls nav novērsts. Ja problēma ir ienākumi, saistības vai kredītvēsture, cits kredīta devējs to redzēs tāpat. Rezultāts var būt tāds pats.
• Var rasties spiediens ņemt nelabvēlīgākus nosacījumus. Pēc vairākiem atteikumiem cilvēki bieži piekrīt dārgākam vai nelabvēlīgākam piedāvājumam, jo steidzas. Pirms parakstīšanas vienmēr salīdziniet piedāvājumus pēc GPL, nevis tikai pēc ikmēneša maksājuma.
• Katrs atteikums ir stress. Vairāki atteikumi pēc kārtas ne tikai nomāc, bet arī var novest pie sliktiem lēmumiem.

Tāpēc vispirms noskaidrojiet atteikuma iemeslu un tikai tad lemiet, vai un kad pieteikties vēlreiz.

Ko darīt, lai nākamais pieteikums būtu pamatotāks

Atkarībā no iemesla var palīdzēt šādi soļi. Neviens no tiem negarantē apstiprinājumu.

• Samaziniet esošās saistības. Ja iespējams, atmaksājiet mazākos kredītus vai samaziniet nevajadzīgus kredītkaršu limitus.
• Pieprasiet mazāku summu vai pagariniet termiņu. Mazāks ikmēneša maksājums var labāk atbilst jūsu ienākumiem. Taču ilgāks termiņš nozīmē augstākas kopējās izmaksas, tāpēc aprēķiniet abus variantus.
• Nokārtojiet kavētos maksājumus. Samaksājiet parādus un turpiniet maksāt laikā. Vēsture uzlabojas pakāpeniski.
• Sagatavojiet pilnus dokumentus. Pārliecinieties, ka ienākumi ir skaidri apliecināti.
• Nogaidiet. Dažos gadījumos, piemēram, īsa darba stāža dēļ, laika gaitā situācija mainās pati.
• Apsveriet līdzpieteicēju. Dažiem kredīta devējiem tā ir iespēja, bet līdzpieteicējs uzņemas pilnu atbildību par atmaksu. Pārrunājiet to atklāti.

Ja nauda vajadzīga steidzami

Steiga ir slikts padomdevējs. Pirms jauna pieteikuma padomājiet par alternatīvām:

• vai izdevumu var atlikt vai samazināt;
• vai ir iespēja izmantot uzkrājumus vai palīdzību no tuviniekiem;
• vai ar kreditoru, kuram jau esat parādā, var vienoties par maksājumu grafika izmaiņām.

Ja jūtat, ka parādi kļūst nepanesami, nevilcinieties meklēt palīdzību. Kavēšanās parasti pasliktina situāciju.

Pirms atkārtota pieteikuma

Ja nolemjat pieteikties vēlreiz, atcerieties:

• portāls, caur kuru iesniedzat pieteikumu, nodod jūsu datus sadarbības partneriem;
• lēmumu pieņem kredīta devējs, nevis portāls, un atteikums ir iespējams arī šoreiz;
• pirms parakstīšanas izlasiet visus nosacījumus un salīdziniet piedāvājumus pēc GPL;
• aizņemieties tikai tik, cik varat droši atmaksāt.

Mēs aizdevumus neizsniedzam un neesam kredīta starpnieks. Mūsu uzdevums ir izskaidrot, kā tas viss darbojas, lai jūs lēmumus pieņemtu informēti. Vairāk par to, kā veidojam aprēķinus, lasiet sadaļā kā mēs rēķinām.

Kopsavilkums

• Atteikums nozīmē, ka konkrētais kredīta devējs nolēma neizsniegt aizdevumu, nevis ka jums nekad nepiešķirs kredītu.
• Biežākie iemesli ir esošās saistības, ienākumi, kredītvēsture, pieprasītā summa un kļūdas pieteikumā.
• Vispirms noskaidrojiet iemeslu un pārbaudiet savus datus.
• Steidzīgi pieteikumi citiem kredīta devējiem var situāciju pasliktināt.
• Labāk vispirms novērst iemeslu un tad izvērtēt, vai pieteikties vēlreiz.