Kā mainījušās kredītu procentu likmes pēdējā gadā

Kas jums jāsaprot vispirms

Kad cilvēki jautā, kā mainījušās kredītu likmes, viņi parasti domā vienu no diviem jautājumiem: vai mans esošais kredīts kļūs dārgāks vai lētāks un cik dārgs būtu jauns kredīts. Atbilde uz katru ir atšķirīga, jo dažādu kredītu likmes ir piesaistītas dažādiem rādītājiem.

Īsumā:

• Mājokļa kredītiem likme bieži ir piesaistīta Euribor, tāpēc tā mainās līdzi tirgum.
• Patēriņa kredītiem likme parasti ir noteikta līgumā, un tirgus svārstības to ietekmē lēnāk.
• Jūsu personīgā likme vienmēr ir atkarīga arī no jūsu ienākumiem, saistībām un kredītvēstures, nevis tikai no tirgus vidējā rādītāja.

Šajā rakstā nav individuālu rekomendāciju. Portāls aizdevumus neizsniedz un nav kredīta starpnieks. Mēs skaidrojam, kā tirgus rādītāji darbojas, lai jūs varētu pieņemt lēmumu pats.

Trīs rādītāji, kas ietekmē likmes

ECB galvenā refinansēšanas likme

Eiropas Centrālā banka nosaka, cik dārgi bankām maksā nauda, ko tās aizņemas no centrālās bankas. Tā ir pamatlikme visā eurozonā. Pašreizējā vērtība:

• ECB galvenā refinansēšanas likme: 2,65 %18.10.2026

Ja ECB likmi paaugstina, naudas piesaiste bankām kļūst dārgāka, un tas ar laiku atspoguļojas kredītu cenās. Ja likmi pazemina, spiediens ir pretējs.

Euribor

Euribor ir likme, par kādu bankas Eiropā savā starpā aizdod naudu uz 3, 6 vai 12 mēnešiem. Tā ir svarīga tiem, kam ir mainīgās likmes kredīts. Euribor nosaka tirgus gaidas par ECB turpmākajiem lēmumiem, tāpēc tas bieži mainās pirms pašas ECB likmes izmaiņām.

• Euribor, 3 mēneši: 2,635 %2026. gada septembris
• Euribor, 6 mēneši: 2,922 %2026. gada septembris
• Euribor, 12 mēneši: 3,247 %2026. gada septembris

Līkne par pēdējiem gadiem parāda, kādā virzienā un cik strauji likme ir mainījusies:

Grafikā ir svarīgi divi jautājumi. Pirmais: vai līkne tagad ir augstāk vai zemāk nekā pirms gada. Otrais: vai pēdējos mēnešos tā ir stabilizējusies vai turpina kustēties. Pirmais jautājums parāda, kas jau ir noticis. Otrais palīdz saprast, ko varētu sagaidīt tuvākajos maksājumu periodos, taču nākotni neviens nevar zināt droši.

Inflācija

Inflācija ietekmē ECB lēmumus. Kad cenas aug strauji, centrālā banka mēdz turēt likmes augstākas. Kad cenu kāpums mazinās, rodas iespēja likmes samazināt.

• Inflācija Latvijā, gada: 3,2 %2026. gada septembris

Kas notiek ar kredītu likmēm Latvijā

Zemāk ir Latvijas vidējās likmes jauniem darījumiem un citiem kredītu veidiem. Tās ir tirgus vidējie rādītāji. Tas nav piedāvājums, un jūs varat saņemt gan zemāku, gan augstāku likmi.

Salīdziniet katras rindas vērtību ar periodu, kas norādīts pie rādītāja. Tad redzēsiet, cik lielas izmaiņas bijušas katrā kredītu veidā. Ļoti iespējams, ka tās nebūs vienādas.

Visi rādītāji ir apkopoti tirgus datu sadaļā, un to aprēķina principus varat izlasīt lapā kā mēs rēķinām.

Kāpēc dažādi kredīti reaģē atšķirīgi

Mājokļa kredīti

Daudziem mājokļa kredītiem likmi veido divas daļas: Euribor un bankas uzearnījuma likme jeb procentu starpība, ko banka pievieno. Euribor daļa tiek pārskatīta noteiktos periodos, piemēram, reizi 3, 6 vai 12 mēnešos. Konkrētais periods ir rakstīts jūsu līgumā.

Tas nozīmē divas lietas:

• Ja Euribor ir mainījies, jūsu maksājums mainīsies ne uzreiz, bet nākamajā pārskatīšanas reizē.
• Ja Euribor krities vai pieaudzis, bet jūsu līgumā pārskatīšana notiek reizi gadā, pārmaiņu sajutīsiet vēlāk nekā kāds, kam pārskatīšana notiek ik pēc trim mēnešiem.

Ja jums ir fiksētas likmes līgums, tirgus izmaiņas jūsu maksājumu neietekmē tik ilgi, kamēr fiksācijas periods nav beidzies. Pēc tam likme tiek pārrēķināta jauniem nosacījumiem.

Lai redzētu, kā likmes izmaiņa ietekmē mēneša maksājumu, izmantojiet mājokļa kredīta maksājuma kalkulatoru.

Patēriņa kredīti

Patēriņa kredītiem likme bieži tiek noteikta uz visu līguma termiņu, bet tas nav obligāti. Tāpēc pārbaudiet savu līgumu. Ja likme ir fiksēta, tirgus izmaiņas ietekmē tikai jaunus kredītus, nevis jau izsniegtos.

Patēriņa kredītu cenu tomēr nosaka ne tikai naudas cena tirgū. Kredīta devēji ņem vērā arī to, cik liels risks ir, ka aizņēmējs nespēs atmaksāt. Tāpēc šo kredītu likmes mēdz mainīties lēnāk un mazāk nekā Euribor.

Kredītkartes un overdrafti

Šo produktu likmes parasti ir augstākas nekā citiem kredītiem, jo tie nav nodrošināti un tiek izmantoti elastīgi. Tirgus izmaiņas tos ietekmē mazāk, tāpēc, ja Euribor mainās, kartes likme var mainīties maz vai nemainīties vispār. Pārbaudiet, vai jūsu kartes noteikumos ir paredzētas likmes izmaiņas un kādos gadījumos.

Kāpēc vidējā likme nav jūsu likme

Vidējā likme ir rādītājs visam tirgum. Jūsu piedāvātā likme ir atkarīga no jūsu situācijas:

• ienākumu apmēra un stabilitātes;
• esošajām kredītsaistībām;
• kredītvēstures, tostarp ierakstiem Kredītinformācijas birojā;
• aizdevuma summas un termiņa;
• tā, vai kredīts ir nodrošināts, piemēram, ar nekustamo īpašumu.

Kredītvēsture un ieraksti ietekmē gan to, vai kredīta devējs pieteikumu apstiprinās, gan to, kādu likmi piedāvās. Ja ir kavēti maksājumi vai lielas esošās saistības, atteikums ir iespējams neatkarīgi no tā, cik zema ir tirgus likme. Lēmumu vienmēr pieņem kredīta devējs.

Ja vēlaties saprast, kādu summu jums vispār ir prātīgi aizņemties, izmēģiniet kalkulatoru cik varu aizņemties.

Kā salīdzināt piedāvājumus: GPL un reprezentatīvais piemērs

Kad skatāties konkrētus piedāvājumus, nesalīdziniet tikai procentu likmi. Tā neietver komisijas un citas maksas.

GPL jeb gada procentu likme ietver procentus un obligātās papildu izmaksas. Tā ir vienīgais rādītājs, ko var godīgi salīdzināt starp dažādiem kredīta devējiem.

Kopā ar GPL kredīta devējam jānorāda arī reprezentatīvs piemērs. Tajā ir:

• aizdevuma summa;
• termiņš mēnešos;
• ikmēneša maksājums;
• kopējā atmaksājamā summa.

Šajā rakstā mēs konkrētu piedāvājumu nesniedzam, tāpēc nav arī piemēra ar konkrētu likmi un GPL. Ja kāds piedāvājums GPL un piemēru nenorāda, tas ir iemesls prasīt šos datus pirms jebkāda lēmuma.

Ko darīt, ja jums jau ir kredīts

1. Atrodiet līgumu un pārbaudiet, vai likme ir fiksēta vai mainīga.
2. Ja mainīga, noskaidrojiet, pie kāda rādītāja tā piesaistīta (piemēram, Euribor 3, 6 vai 12 mēneši) un cik bieži tiek pārskatīta.
3. Aprēķiniet, kā mainītos jūsu maksājums, ja likme būtu par dažiem procentu punktiem augstāka vai zemāka. Tāda rezerve ir noderīga neatkarīgi no tā, kurā virzienā tirgus iet.
4. Ja apsverat kredīta refinansēšanu, salīdziniet GPL, nevis tikai procentu likmi. Ņemiet vērā arī līguma izbeigšanas vai pārkreditēšanas izmaksas.

Ja jūsu ienākumi ir saistīti ar algu, noderēs arī alga uz rokas, lai redzētu, cik naudas mēnesī patiešām paliek pēc nodokļiem un cik liela daļa var iet kredīta maksājumam.

Kopsavilkums

Pēdējā gada izmaiņas jums nozīmē dažādas lietas atkarībā no tā, kāds kredīts jums ir:

• Mājokļa kredīts ar mainīgo likmi: maksājuma izmaiņas seko Euribor, bet ar nobīdi, kas atkarīga no līguma.
• Fiksētas likmes kredīts: tirgus izmaiņas jūs ietekmē tikai tad, kad beidzas fiksācijas periods vai kad ņemat jaunu kredītu.
• Jauns patēriņa kredīts: likme ir atkarīga gan no tirgus, gan no jūsu personīgā riska profila.

Tirgus rādītāji palīdz saprast kopējo virzienu. Lēmumam par konkrētu kredītu vajadzīgs konkrēts piedāvājums ar GPL un reprezentatīvu piemēru. Mēs nesniedzam finanšu konsultācijas, un katru pieteikumu izvērtē kredīta devējs.