Vai kredīta devējs drīkst mainīt līgumu bez jūsu piekrišanas?

Būtiskākais īsumā

Saņēmāt paziņojumu, ka mainās jūsu kredīta noteikumi, un neatceraties, ka būtu tam piekritis? Vispirms ir jāsaprot viena lieta: atļautā izmaiņa un patvaļīgā izmaiņa izskatās vienādi, bet to pamatā ir pavisam dažādi iemesli.

Vispārējs princips ir šāds: līgums ir vienošanās starp divām pusēm, un to maina, abām pusēm piekrītot. Kredīta devējs nevar vienkārši paziņot, ka no nākamā mēneša summa, termiņš vai maksas ir citas. Tomēr līgums pats var paredzēt gadījumus, kad kāds nosacījums mainās automātiski vai pēc kredīta devēja lēmuma. Tāpēc pirmais solis vienmēr ir jūsu pašu līguma teksts.

Mēs nesniedzam individuālas finanšu vai juridiskas konsultācijas. Raksts palīdz saprast kārtību un uzdot pareizos jautājumus.

Trīs situācijas, kas bieži tiek jauktas

1. Izmaiņa notiek pēc līguma paša noteikumiem

Šādā gadījumā jūs formāli neesat piekritis jaunai izmaiņai, bet piekritāt noteikumam, pēc kura tā notiek. Tipisks piemērs ir mainīga procentu likme, kas piesaistīta bāzes likmei, piemēram, Euribor. Ja bāzes likme mainās, mainās arī jūsu maksājums, un tam nav vajadzīga jauna piekrišana.

Euribor ir tikai atsauces rādītājs, nevis likme, ko maksājat jūs. Jūsu kredīta likmi veido bāzes likme plus kredīta devēja uzMéxico uzcenojums, ko norāda līgumā. Kopējās izmaksas parāda gada procentu likme (GPL), kas ietver arī komisijas.

Pašreizējā Euribor 6 mēnešu vērtība: 2,922 %2026. gada septembris

Vairāk rādītāju skatiet sadaļā tirgus dati.

2. Kredīta devējs maina noteikumus, jo līgums to ļauj

Daži līgumi paredz, ka kredīta devējs drīkst vienpusēji mainīt atsevišķus noteikumus, piemēram, maksu par konta apkalpošanu vai atgādinājumiem. Tā ir pelēkā zona, un tieši šeit rodas visvairāk strīdu.

Šādam punktam jābūt saprotamam un konkrētam. Ja līgumā rakstīts tikai "kredīta devējs var mainīt noteikumus pēc saviem ieskatiem", tas ir signāls, ka punkts var būt negodīgs. Patērētāju tiesību aizsardzības normas paredz, ka negodīgi līguma noteikumi patērētājam nav saistoši. Tas nenozīmē, ka katra izmaiņa ir nelikumīga, bet jums ir pamats to pārbaudīt.

3. Izmaiņa nav balstīta ne vienošanā, ne līgumā

Ja kredīta devējs maina būtiskus nosacījumus (kredīta summu, atmaksas termiņu vai procentu likmes aprēķina principu), bet līgumā tam nav skaidra pamata, jums nav pienākuma šādu izmaiņu pieņemt. Tad izmaiņai ir nepieciešama jūsu piekrišana.

Kā atšķirt vienu situāciju no otras

Atveriet savu līgumu un meklējiet šādus punktus:

• Procentu likmes noteikšana. Vai likme ir fiksēta, vai mainīga? Pie kā tā piesaistīta?
• Maksu saraksts. Vai līgumā ir konkrēta maksa, vai atsauce uz kredīta devēja cenrādi, ko var mainīt?
• Grozījumu punkts. Ko tieši līgums saka par noteikumu maiņu un par to, kā jūs par to uzzināsiet?
• Paziņošanas kārtība. Kādā veidā un cik savlaicīgi kredīta devējs ir jāinformē?
• Jūsu tiesības. Vai līgumā ir minēts, ko varat darīt, ja izmaiņām nepiekrītat?

Ja līgums ir nesaprotams, tas pats par sevi nav jūsu vaina. Neskaidrus noteikumus kredīta devējs nevar uzskatīt par automātiski jums nelabvēlīgiem.

Ko darīt, ja saņēmāt paziņojumu par izmaiņām

1. Izlasiet paziņojumu līdz galam. Pārbaudiet, kas tieši mainās, no kura datuma un uz kāda pamata kredīta devējs atsaucas.
2. Salīdziniet ar līgumu. Atrodiet punktu, uz kuru atsaucas kredīta devējs, un pārliecinieties, vai tas tiešām tā rakstīts.
3. Neignorējiet paziņojumu. Dažos gadījumos klusēšana var tikt uzskatīta par piekrišanu, ja līgums to paredz. Pārbaudiet, vai jums ir noteikts termiņš, kurā varat izmaiņām iebilst.
4. Rakstiski uzdodiet jautājumus. Vaicājiet, uz kuru līguma punktu kredīta devējs balstās un kā aprēķināta jaunā summa. Saglabājiet atbildi.
5. Iesniedziet sūdzību kredīta devējam. Ja atbilde neapmierina, sūdzību iesniedziet rakstiski, norādot, ar ko nepiekrītat un ko prasāt.
6. Vērsieties uzraugošajā iestādē. Ja sūdzība netiek atrisināta, varat vērsties Patērētāju tiesību aizsardzības centrā vai Latvijas Bankā, atkarībā no tā, kas ir kredīta devējs un kāda ir strīda daba. Iestādes mājaslapā pārbaudiet, kura izskata jūsu gadījumu.
7. Apsveriet tiesvedību. Ja strīds nav atrisināts, pēdējais solis ir tiesa. Pirms tam var būt lietderīgi konsultēties ar juristu.

Ja izmaiņas ietekmē jūsu ikmēneša maksājumu, ar kalkulatoru "cik varu aizņemties" varat aptuveni novērtēt, vai jaunais maksājums joprojām iekļaujas jūsu budžetā.

Vai varat kredītu atmaksāt agrāk

Ja izmaiņas jums nav pieņemamas, viens no variantiem ir kredītu atmaksāt pirms termiņa vai pārfinansēt pie cita kredīta devēja. Patērētājam parasti ir tiesības atmaksāt kredītu pirms termiņa, bet nosacījumi, tostarp iespējamā kompensācija kredīta devējam, atšķiras. Tos skatiet savā līgumā.

Pārfinansēšana nozīmē jaunu kredīta pieteikumu. Portāls šādus pieteikumus nevar izlemt: datus nodod sadarbības partneriem, bet lēmumu pieņem kredīta devējs, un atteikums vienmēr ir iespējams. Lēmumu ietekmē arī jūsu kredītvēsture un ieraksti Kredītinformācijas birojā.

Ja jums ir komercaizdevums

Šis raksts galvenokārt attiecas uz patērētājiem, tas ir, privātpersonām, kas ņem kredītu personiskām vajadzībām. Uzņēmuma komercaizdevumam patērētāju aizsardzības prasības neattiecas. Tur galvenā nozīme ir paša līguma tekstam un vispārējiem līgumtiesību principiem.

Uzņēmējiem tas nozīmē:

• līguma grozījumu punkti jāizlasa vēl rūpīgāk jau pirms parakstīšanas;
• nevar paļauties uz to, ka "negodīgs noteikums" automātiski nebūs spēkā tā, kā tas ir patērētāju līgumos;
• strīdu gadījumā ir vērts konsultēties ar juristu, kas pārzina komerctiesības.

Ko ņemt vērā, parakstot nākamo līgumu

Lielāko daļu strīdu var novērst, pirms līgums parakstīts:

• pajautājiet, vai likme ir fiksēta vai mainīga, un uz cik ilgu laiku;
• pārbaudiet, vai maksas ir norādītas līgumā, vai tikai atsaucē uz cenrādi;
• salīdziniet piedāvājumus pēc GPL, nevis tikai pēc procentu likmes;
• lūdziet reprezentatīvu piemēru: aizdevuma summa, termiņš mēnešos, ikmēneša maksājums un kopējā atmaksājamā summa;
• izlasiet punktu par līguma grozīšanu un, ja tas nav skaidrs, uzdodiet jautājumu rakstiski.

Kā mēs salīdzinām piedāvājumus, lasiet sadaļā kā mēs rēķinām.

Kopsavilkums

• Līgumu principā maina ar abu pušu piekrišanu.
• Izņēmumi ir tie, ko paredz pats līgums, piemēram, mainīga likme vai konkrēti, skaidri aprakstīti noteikumi.
• Neskaidri un vienpusēji formulēti punkti var būt negodīgi, un patērētājam tie nav saistoši.
• Rīkojieties rakstiski: pārbaudiet līgumu, pieprasiet paskaidrojumu, iesniedziet sūdzību un vajadzības gadījumā vērsieties uzraugošajā iestādē.
• Komercaizdevumiem patērētāju aizsardzības normas neattiecas.

Portāls nav kredīta devējs vai kredīta starpnieks un neizvērtē jūsu konkrēto līgumu. Ja strīds ir nopietns, individuālu vērtējumu var sniegt jurists vai uzraugošā iestāde.