Atteikuma tiesības patēriņa kredītam: 14 dienu termiņš

Kas ir atteikuma tiesības

Ja esat noslēdzis patēriņa kredīta līgumu, likums dod jums tiesības no tā atkāpties bez īpaša iemesla. Šīs tiesības sauc par atteikuma tiesībām, un tās attiecas uz lielāko daļu patēriņa kredītu — arī tad, ja līgums parakstīts internetā vai attālināti.

Atteikuma tiesības ir domātas tam, lai jums būtu laiks vēlreiz izvērtēt lēmumu bez steigas. Tās nav atkarīgas no tā, vai kredīta devējs ir pieļāvis kļūdu — jūs varat atteikties arī tad, ja viss noticis pareizi, vienkārši pārdomājot.

Svarīgi: šis raksts sniedz vispārīgu informāciju par likumā noteiktajām tiesībām. Tas nav individuāls ieteikums jūsu konkrētajam līgumam — konkrētie nosacījumi vienmēr jāskatās jūsu parakstītajā līgumā un jāprecizē pie kredīta devēja.

14 dienu termiņš

Standarta termiņš atteikuma tiesību izmantošanai ir 14 kalendārās dienas no līguma noslēgšanas dienas. Dienas skaita nepārtraukti, ieskaitot brīvdienas un svētku dienas.

Ja termiņa pēdējā diena iekrīt brīvdienā vai svētku dienā, parasti to var pagarināt līdz nākamajai darba dienai — bet to precīzi nosaka konkrētais līgums un piemērojamie noteikumi, tāpēc pārbaudiet to savā līgumā.

Termiņš sākas nevis no naudas saņemšanas brīža, bet no līguma parakstīšanas dienas vai dienas, kad esat saņēmis visu likumā prasīto informāciju par līgumu — atkarībā no tā, kurš notikums ir vēlāks.

Kā izmantot atteikuma tiesības

Lai atteiktos no līguma, jums jārīkojas šādi:

• Paziņojiet kredīta devējam rakstiski — pa e-pastu, pastu vai citā līgumā norādītā veidā. Mutisks paziņojums parasti nav pietiekams, jo vēlāk grūti pierādīt, ka esat to izdarījis termiņā.
• Ievērojiet līgumā norādīto kontaktinformāciju un formu. Daudziem kredīta devējiem ir sagatavota atteikuma veidlapa vai paraugs — to parasti pievieno pašam līgumam.
• Saglabājiet apstiprinājumu, ka paziņojums nosūtīts un saņemts — piemēram, e-pasta nosūtīšanas apstiprinājumu vai pasta sūtījuma izsekošanas numuru.
• Atmaksājiet aizdoto summu kredīta devējam bez nepamatotas kavēšanās, ne vēlāk kā 30 kalendāro dienu laikā no atteikuma paziņojuma nosūtīšanas dienas.

Ja šos soļus neievērojat — piemēram, paziņojat par atteikumu, bet neatmaksājat naudu noteiktajā termiņā — atteikuma tiesības var zaudēt spēku, un līgums paliek spēkā ar visiem tā nosacījumiem.

Kas notiek ar procentiem

Atteikuma tiesības nenozīmē, ka kredīts jums ir bijis bez maksas. Ja nauda jau ir bijusi jūsu rīcībā — kaut vai dažas dienas —, kredīta devējam ir tiesības aprēķināt procentus par šo faktisko izmantošanas laiku.

Procentus aprēķina par periodu no dienas, kad aizdevums izmaksāts, līdz dienai, kad atmaksājat pamatsummu. Aprēķina pamatā ir līgumā norādītā procentu likme — nevis GPL, jo GPL ietver arī citas izmaksas, kas saistītas ar visu līguma darbības laiku, nevis tikai īsu izmantošanas periodu.

Papildus procentiem kredīta devējs var pieprasīt arī atlīdzināt maksājumus, kas samaksāti valsts iestādēm vai trešajām personām un kurus nevar atgūt — piemēram, atsevišķas valsts nodevas. Citas soda naudas vai komisijas par pašu atteikumu likums neparedz.

Piemērs, kā tas izskatās praksē

Pieņemsim, ka noslēgts patēriņa kredīta līgums par 1000 eiro ar līguma procentu likmi 20% gadā. Nauda izmaksāta 1. datumā, un jūs nolemjat izmantot atteikuma tiesības 10. datumā, tātad nauda bijusi jūsu rīcībā 9 dienas.

Šajā gadījumā jums jāatmaksā: - pamatsumma — 1000 eiro, - procenti par 9 dienām pēc līgumā noteiktās likmes — nelielā summa, konkrētais aprēķins atkarīgs no līguma noteikumiem.

Tas ir principiāli citāds skaitlis nekā kopējā atmaksājamā summa, ja līgums turpinātos visu termiņu. Lai saprastu, cik dārgs būtu kredīts, ja to neatceltu, noderīgs ir reprezentatīvs piemērs, kādu kredīta devējiem jānorāda pirms līguma noslēgšanas: aizdevuma summa 1000 eiro, termiņš 24 mēneši, gada procentu likme (GPL) 25%, ikmēneša maksājums aptuveni 52 eiro, kopējā atmaksājamā summa aptuveni 1248 eiro. Šie skaitļi ir ilustratīvi — katra konkrētā piedāvājuma GPL un maksājumi var atšķirties, un tie vienmēr jāskatās konkrētā kredīta devēja piedāvātajā līgumā vai pirms līguma informācijā.

Kad atteikuma tiesības neattiecas

Ir situācijas, kad atteikuma tiesības nedarbojas vai ir ierobežotas:

• Komercaizdevumiem un uzņēmumu finansējumam — atteikuma tiesības, kas paredzētas patērētājiem, uz šiem darījumiem neattiecas. Ja aizņemas uzņēmums, nevis fiziska persona savām personiskām vajadzībām, piemēro citus noteikumus, kas jāskatās konkrētajā līgumā.
• Dažiem īstermiņa vai specifiskiem produktiem var būt atšķirīgi vai ierobežoti nosacījumi — tas jāpārbauda konkrētajā līgumā un ar kredīta devēju.
• Ja termiņš jau ir beidzies un atteikums nav pieteikts, atteikties vairs nevar — tālāk paliek iespēja līgumu izbeigt pirms termiņa citā kārtībā, ko paredz līgums.

Ko darīt, ja rodas domstarpības

Ja kredīta devējs neatzīst jūsu atteikumu par spēkā esošu vai strīdas par aprēķinātajiem procentiem, vispirms vērsieties pie kredīta devēja rakstiski un pieprasiet skaidrojumu. Ja tas neatrisina jautājumu, varat vērsties Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC), kas uzrauga patēriņa kredītu jomu Latvijā.

Svarīgi atcerēties

Šis raksts skaidro vispārīgo kārtību, kā darbojas atteikuma tiesības patēriņa kredītiem Latvijā. Portāls neizsniedz kredītus un nav kredīta starpnieks — mēs nesniedzam individuālas finanšu konsultācijas un nevaram novērtēt jūsu konkrēto līgumu. Ja plānojat izmantot atteikuma tiesības, rūpīgi izlasiet sava līguma noteikumus un sazinieties tieši ar kredīta devēju, lai precizētu termiņus, procentu aprēķinu un atmaksas kārtību.